Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса
Факторинг — выгодная, но незаслуженно менее востребованная финансовая операция по сравнению с банковскими кредитами. Многие бизнесмены даже не знают о том, что существует подобная услуга, и переплачивают значительные суммы по процентам. Вы один из них, и не представляете, чем отличаются услуги факторинга в банке от кредита, и каковы его преимущества? Подробно об этом мы расскажем ниже.
Главные отличия факторинга от кредита
Рассмотрим основные свойства, присущие этим двум финансовым операциям:
Кредит
выдается под залог,
погашается заемщиком,
предоставляется на определенный срок,
выплачивается в соответствии с определенными датами,
выдается на конкретную сумму, одобренную банком,
требует оформления и предоставления целого пакета документов,
кредитору не оказывают бесплатного дополнительного сервиса.
Факторинг
не требует предварительных вложений,
выплачивается клиентом компании,
выдается на период фактической отсрочки платежа,
полностью закрывается агентом в день передачи заказчику товара,
финансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж,
предоставляется после передачи агенту счетов-фактур и товарной накладной,
поставщик получает целый комплекс сопутствующих услуг.
Как мы видим, кредит предоставляется на менее выгодных для поставщика товаров условиях. Он не дает возможности отсрочки, требует больше времени на подготовку к согласованию, нуждается в поручительстве и залоге. А при несвоевременных выплатах компания вынуждена выплачивать банку огромные штрафы.
В случае с факторингом агент требует средства с покупателя, а не с поставщика. При задержке выплат он вправе запросить погашение финансовых издержек с компании, дебитор которой не может до конца выплатить задолженность. Но также возможен вариант перевода убытков на счет самой компании-фактора. Это наиболее выгодный вариант для поставщика, ведь он не предусмотрен в системе взаимодействия между заемщиком и банком.
Также стоит обратить внимание на следующий нюанс. При банковском кредитовании финансирование основывается на величине залога. Однако рыночная стоимость гарантии зачастую намного превосходит размеры самого займа. По сравнению с обычным кредитом поддержка факторинговой компании зависит только от эффективности деятельности предприятия и не учитывает наличие долгов перед другими финансовыми организациями. Кроме того, сотрудничество с агентом позволяет нормализовать показатели бухгалтерской отчетности, чего невозможно добиться при обращении в банки.
Преимущества факторинга
Малый бизнес особенно нуждается в стороннем финансировании, так как источники доходов ограничены, а их суммы не всегда хватает на дальнейшее развитие. Обычный кредит может нанести значительный удар по предприятию, так как в большинстве случаев компании просто не успевают получить выручку, хотя бы немного превышающую сумму возврата средств банку по договору. Выйти из сложной финансовой ситуации можно с помощью усеченного факторинга, когда предприниматель получает требующиеся деньги благодаря их взысканию агентом с заказчика.
Средний и большой бизнес благодаря взаимодействию с агентом могут значительно увеличить объемы продаж. Для этого достаточно заказать полный коммерческий факторинг. С этой услугой предприятие может заниматься реализацией производимой или поставляемой ей продукции. При этом владельцам бизнеса не придется отвлекаться на решение финансовых вопросов с контрагентами и покупателями.
Факторинг становится максимально эффективным, когда компания вкладывает полученные от агента средства в покупку товаров или оборудования для их производства. А приобретенные или изготовленные изделия также могут поставляться клиентам с отсрочкой платежа, что позволяет предприятию вовремя получать финансирование. Процесс позволяет организации быстро развиваться, поэтому еще одна выгода при факторинге — создание конкурентного преимущества.
Факторинг выгоден как для компаний, так и для их клиентов:
Для поставщика
Возможность предоставления клиентам гибких условий сотрудничества
Быстрое получение необходимых сумм
Простая процедура согласования с минимальным пакетом документов
Повышение конкурентоспособности в короткий промежуток времени
Возможность продления договора без потерь для бизнеса
Значительное улучшение финансовой ситуации в компании
Отсутствие залогов и поручительства
Для покупателя
Мотивирование и поддержка ключевых контрагентов
Привлечение новых поставщиков
Возможность согласовать поставку на ранних сроках без оплаты товаров
Погашение крупных сумм частями в наиболее удобные сроки
Снижение финансовых рисков при сотрудничестве с поставщиками
Отсутствие дополнительных затрат
Стоит отметить, что факторинг занимается не только финансовым обеспечением деятельности организаций, но и предоставляет целый комплекс сопутствующих услуг. Агент может предложить предприятию:
страхование от рисков, возникающих вследствие просрочки платежа клиентом;
взыскание дебиторской задолженности;
профессиональное консультирование по вопросам финансирования;
консалтинг документов;
кредитный менеджмент по установлению лимитов, контролю за дебиторской задолженностью.
Благодаря такой обширной работе поставщик может передать фактору ответственность за взаимодействие с покупателями своих товаров. Компания будет решать более важные задачи по развитию и расширению бизнеса, в то время как агент будет регулировать финансовые отношения с ее клиентами.
Таким образом, кредит позволяет только поддерживать предприятие на определенном уровне. С его помощью можно развивать бизнес, однако сделать это быстро и эффективно без финансовых потерь невозможно.
Факторинг же дает возможность активного расширения предприятия и пополнения оборотных средств в гораздо больших объемах.
Источники литературы
государственная корпорация развития МСП — Корпорация МСП — официальный материал «Факторинг для бизнеса»
государственная корпорация развития МСП — Корпорация МСП — официальный материал «Программа льготного кредитования»
